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Ergebnis der Finanzanalyse

Das DKG-Finanzkonzept.
Was Ihr Ergebnis enthält.

Das DKG-Finanzkonzept ist ein persönliches Dokument, das aus Ihren Wünschen und Zielen entsteht und jede Empfehlung begründet. Dieses Beispiel zeigt, wie es aufgebaut ist.
Konzeptgespräch vereinbarenAufbau ansehen →
Schwarz-goldene Darstellung eines persönlichen Finanzkonzepts auf einem Podest
Umfang im Beispiel18 Seiten, 6 Kapitel
Format Digital und gedruckt
Übergabe Im dritten Termin
Maßstab Ihre Wünsche und Ziele
Beispielseite einer fiktiven Familie. Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Direkte Antwort

Was ist das DKG-Finanzkonzept?

Das DKG-Finanzkonzept ist das persönliche Dokument, das am Ende der Finanzanalyse entsteht. Es zeigt Ihre Daten, Ihre Wünsche und Ziele, den Stand vorher und nachher, jeden empfohlenen Baustein mit Begründung und den Gesamtaufwand. Sie erhalten es digital und gedruckt.
Im dritten Termin stellen wir es Ihnen Seite für Seite vor. Danach bleibt es bei Ihnen, zum Nachlesen und Besprechen mit Ihrer Familie.
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Ihre Daten und Annahmen
Einnahmen, Ausgaben und Budget auf einer Seite.
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Ihre Wünsche und Ziele
Kurzfristig, mittelfristig und langfristig.
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Vorher und Nachher je Bereich
Absicherungsgrad heute und nach der Umsetzung.
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Bausteine mit Begründung
Leistungsumfang, Beitrag und Status je Baustein.
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Gesamtaufwand und Beauftragung
Schriftlich, mit allen gesetzlichen Pflichtangaben.

Konzept nach Ihren Wünschen

Ihre Ziele sind der Maßstab für jeden Baustein

Was wir analysieren und was wir empfehlen, leitet sich aus Ihren Wünschen und Zielen ab. Nicht jeder Bereich ist für jeden relevant.

01 Von Ihren Zielen aus gedacht

Ihre Ziele stehen am Anfang des Dokuments, kurzfristig, mittelfristig und langfristig, in Ihren eigenen Worten. Sie bestimmen, welche Bereiche betrachtet werden.

02 Jede Empfehlung hat einen Grund

Kein Baustein ohne Begründung. Sie können jede Empfehlung auf eines Ihrer Ziele zurückführen und im Dokument nachlesen.

03 Schriftlich dokumentiert

Das Dokument hält fest, was empfohlen wurde und warum. Empfehlungen, die Sie nicht umsetzen möchten, werden ebenfalls festgehalten.
Der Aufbau

So ist Ihr DKG-
Finanzkonzept aufgebaut.

Sechs Kapitel, die aufeinander aufbauen. Die Beispiele zeigen eine fiktive Familie.
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Haushalt, monatlich

Einnahmen10.959 €

Emilia 4.259 € · Max 6.700 €

Ausgaben9.523 €
Wohnen489 €
Lebenshaltung1.254 €
Urlaub / Freizeit850 €
Kredite2.700 €
Versicherung1.730 €
Sparen2.500 €
Monatlich verfügbar1.436 €
Renteneintritt mit 67 JahrenInflationsannahme 3 %Lebenserwartung 90 JahreRisikoklasse D – Wachstum

Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.

Kapitel 01
Ihre Daten im Überblick
Seite 3 im Beispiel

Einnahmen, Ausgaben und das monatlich verfügbare Budget stehen auf einer Seite. Dazu kommen die Annahmen, mit denen gerechnet wird. Sie sehen, womit wir rechnen, und können es korrigieren.

EinnahmenAusgabenBudgetAnnahmen

Ziele & Wünsche
Emilia Mustermann und Max Mustermann

Kurzfristig

3 Urlaube pro Jahr (ca. 15.000 € p.a.)
Erhalt mind. 30.000 € Notgroschen
Haussanierungen (10.000 € p.a.)
Eigentumswohnung vermieten
Mittelfristig

Zweite Eigentumswohnung vermieten
Tilgung und Sanierung Wohnhaus
Langfristig

Passives Einkommen aus Eigentumswohnungen (5 Objekte)
Lange und weite Reisen

Beispielfamilie. Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.

Kapitel 02
Ihre Wünsche und Ziele
Seite 4 im Beispiel

Ihre Ziele stehen kurzfristig, mittelfristig und langfristig im Dokument. Alles Weitere im Konzept leitet sich daraus ab.

KurzfristigMittelfristigLangfristig

Vorher und Nachher
Vermögenssicherung

Vorher52 %
Nachher74 %
Summe aller Renten ab 67 Jahren

Emilia4.248 €
Max4.909 €

Balkenlänge im Verhältnis zum Rentenbedarf: Emilia 5.638 €, Max 8.463 €

Vermögensaufbau Emilia Max
Eigentumswohnung 277.738 € 277.738 €
Fondsrente – 680.000 €
Förderrente 223.000 € –
Sparplan 138.280 € 138.280 €
Immobilie 137.500 € 137.500 €
PV-Anlage 80.862 € 80.862 €

Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.

Kapitel 03
Vorher und Nachher
Seiten 5 bis 8 im Beispiel

Pro Bereich sehen Sie den Absicherungsgrad heute und nach der Umsetzung. Dazu kommen der Vergleich von Wunschrente und erreichbarer Rente sowie der Vermögensaufbau.

AbsicherungsgradWunschrenteVermögensaufbau

Ihre Vorteile aus dem Konzept
Was würden Sie sagen, wenn …

KrankenversicherungMehr Leistungen, z. B. 1- oder 2-Bett-Zimmer, zu einem niedrigeren Beitrag.
ZahnzusatzZahnreinigung zu 100 %, Zahnbehandlung bis 100 %, Zahnersatz bis 90 %.
Berufsunfähigkeit3.000 € (Emilia), 4.000 € (Max), 1.000 € (Tochter) monatlich, Rentendynamik 1 %.
UnfallGrundinvaliditätssumme 200.000 € | 100.000 €, verbesserte Gliedertaxe.
TodesfallEinmalig 500.000 € für den Partner.
AuslandBehandlung wie Privatpatient, Rettungs- und Bergungskosten übernommen.
HausratVersicherungssumme 117.000 €, inklusive Fahrraddiebstahl.

Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.

Kapitel 04
Ihre Vorteile im Klartext
Seite 9 im Beispiel

Jede Verbesserung wird konkret benannt. Sie lesen, was sich für Sie ändert, etwa bei Leistungen, Laufzeiten oder Beiträgen.

LeistungenLaufzeitenBeiträge

Auszug: Absicherung

Berufsunfähigkeit, bisherWegfall
3.200 € Rente, Endalter 62 Jahre123,15 € mtl.
Berufsunfähigkeit, neuNeu
3.000 € Rente, Endalter 67 Jahre90,63 € mtl.
Hausrat, neuNeu
Summe 117.000 € für 180 m²10,52 € mtl.
KfzÜbernahme
Vollkasko, für die Familie62,53 € mtl.

Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.

Kapitel 05
Das Konzept im Detail
Seiten 10 bis 15 im Beispiel

Je Bereich ist jeder Baustein aufgeführt, mit Leistungsumfang, Beitrag und Status. Der Status zeigt eindeutig, ob ein Baustein neu ist, übernommen wird oder entfällt.

LeistungsumfangBeitragStatus

Gesamtaufwand und Beauftragung

Monatlicher Aufwand des Konzepts6.930,02 €

Nicht umgesetzte Empfehlungen halten wir schriftlich fest.

Pflichtangaben im Dokument

Angaben zum Finanzmakler mit Erlaubnis und Registernummer
Mitteilung zur Beratungsgrundlage nach § 60 VVG
Beschwerdestellen zur außergerichtlichen Streitbeilegung

Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.

Kapitel 06
Gesamtaufwand und Beauftragung
Seiten 15 bis 18 im Beispiel

Am Ende steht der monatliche Gesamtaufwand des Konzepts. Sie beauftragen schriftlich. Empfehlungen, die Sie nicht umsetzen, werden dokumentiert. Die gesetzlichen Pflichtangaben sind Teil des Dokuments.

GesamtaufwandBeauftragungPflichtangaben

Aus dem Beispielkonzept

Kein Baustein ohne Begründung.

Drei Beispiele einer fiktiven Familie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Beispiel 01 · Vermögensaufbau

Rücklagen für Sanierung und zweite Wohnung.

Befund: 110.000 € liegen zinslos auf dem Girokonto.
Empfehlung
30.000 € als Notgroschen auf ein Tagesgeldkonto, 45.000 € in einen Sparplan, 25.000 € als Eigenkapital für die Immobilie.
Beispiel 02 · Absicherung

Einkommen absichern, bis die Rente beginnt.

Befund: Der bestehende Berufsunfähigkeitsschutz endet mit 62 Jahren.
Empfehlung
Neuer Schutz bis zum Endalter 67.
Beispiel 03 · Absicherung

Das Zuhause im Schadenfall ausreichend absichern.

Befund: Die Summe von 95.700 € für 180 m² hat keinen Unterversicherungsverzicht.
Empfehlung
Summe von 117.000 €, abgestimmt auf die Wohnfläche.
Erstgespräch vereinbaren
Bestehende Verträge

Verträge werden geprüft, nicht pauschal getauscht.

Was zu Ihren Zielen passt, bleibt. Was Lücken hat oder nicht mehr passt, wird ersetzt. Im Konzept steht pro Vertrag, wie entschieden wurde und warum.
Status
Übernahme
Der Vertrag passt zu Ihren Zielen und bleibt unverändert. Ihr Finanzmakler betreut ihn weiter.
Status
Neu
Ein Bereich ist nicht oder nicht ausreichend abgedeckt. Der Baustein kommt hinzu.
Status
Wegfall
Eine passendere Lösung ersetzt den Vertrag.

Ihr Entwicklungsweg

Wo das DKG-Finanzkonzept
im Ablauf steht.

Es ist das Ergebnis der ersten drei Phasen und die Grundlage der Laufenden Betreuung.
Phase 1

Erstgespräch

Ihre Situation und Ihre Ziele.

Phase 2

Unterlagenerfassung

Ihre Verträge und Daten.

Phase 3

Finanzanalyse

Was passt, was fehlt.

Phase 4 · Sie sind hier

Finanzkonzept

Das Ergebnis, Seite für Seite.

Phase 5

Laufende Betreuung

Das Konzept bleibt aktuell.

Nach Ihrer Zustimmung übernimmt Ihr Finanzmakler die Umsetzung.
Digitale Unterschrift
Für die Unterlagen in einem Vorgang.
i
Anträge und Kündigungen

Übernimmt Ihr Finanzmakler gemeinsam mit der Konzeptabteilung, nach Absprache.

}
Kündigungsfristen
Bleiben im Blick.
Kontrolle
Der ausgestellten Policen.
Video

So entsteht Ihr
DKG-Finanzkonzept

Das Video zeigt, wie ein DKG-Finanzkonzept entsteht. Den Aufbau des fertigen Dokuments sehen Sie oben im Beispiel.

Rechtliche Angaben

Transparent und nachprüfbar.

Zu jedem Konzept gehören Pflichtangaben. Sie stehen im Dokument, und Sie können sie selbst prüfen. Die Erlaubnis nach §34d GewO hält jeder Finanzmakler persönlich. Erlaubnisse nach §34c, §34f und §34i GewO laufen bei Bedarf über Netzwerkspezialisten.
Vermittlerregister öffnen →Erstinformation →
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Beratungsgrundlage
Das Dokument teilt mit, auf welcher Grundlage verglichen wurde. Der Produktvergleich beruht auf einer marktüblichen Vergleichssoftware für Versicherungsvermittler. Berücksichtigte Gesellschaften sind aufgelistet.
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Angaben zum Finanzmakler
Name und Kontaktdaten, Erlaubnis und Registernummer.
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Registerabruf und Beschwerdestellen
Die Eintragung können Sie im Vermittlerregister der DIHK abrufen. Die Stellen für außergerichtliche Streitbeilegung sind genannt.
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Modellrechnungen
Alle Darstellungen sind unverbindlich und ohne Gewähr. Sie zeigen eine mögliche Entwicklung, keine Zusage.
Je nach Lebenssituation

Der Aufbau bleibt gleich, der Schwerpunkt folgt Ihrer Lebenssituation.

Je nachdem, ob Familie, Eigentum oder ein Unternehmen im Mittelpunkt stehen, verschieben sich die Kapitel. Die Methode bleibt dieselbe.
Familien und Angestellte
Einkommen, Familie und Altersvorsorge stehen im Mittelpunkt.
Eigentümer und Kapitalanleger
Eigenheim, Finanzierung und Kapitalanlage sind Teil der Gesamtstruktur.
Zu Immobilien und Finanzierung →
Unternehmer und Selbstständige
Betriebliche und private Finanzen werden gemeinsam betrachtet.
Zu Unternehmerlösungen →
Ausgangssituation analysieren lassen →
Unverbindlich. Kosten besprechen wir im Termin.

Häufige Fragen

Fragen zum
DKG-Finanzkonzept

Antworten zu Umfang, Umsetzung und Registrierung.

Wie lang ist ein DKG-Finanzkonzept?

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Das hängt von Ihrer Ausgangssituation ab. Ein Konzept für eine Auszubildende oder einen Auszubildenden fällt anders aus als eines für Selbstständige, denn Lebenssituation, beruflicher Werdegang und vorhandene Verträge bestimmen den Umfang. Das Beispielkonzept auf dieser Seite umfasst 18 Seiten. Es enthält Daten, Ziele, Vorher und Nachher, Vorteile, alle Bausteine im Detail sowie Beauftragung und Pflichtangaben.

Muss ich alle Empfehlungen umsetzen?

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Nein, die Entscheidung liegt bei Ihnen. Wir empfehlen, das Konzept vollständig umzusetzen, denn die Empfehlungen sind darauf ausgelegt, die Ziele zu erreichen, die wir zu Beginn gemeinsam besprochen haben. Empfehlungen, die Sie nicht umsetzen, werden in der Beratungsdokumentation schriftlich festgehalten. Wann eine Umsetzung möglich ist, hängt von Vertragsart und Kündigungsfristen ab. Auch bei der Übernahme bestehender Verträge durch den Finanzmakler kann sich der Zeitpunkt verschieben, weil Gesellschaften unterschiedlich schnell arbeiten.

Werden bestehende Verträge automatisch gekündigt?

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Nein, kein Vertrag wird automatisch gekündigt. Im Konzept steht pro Vertrag der Status Übernahme, Neu oder Wegfall mit Begründung. Mit der Maklervollmacht kann Ihr Finanzmakler das gesamte Verfahren für Sie übernehmen, einschließlich der Kündigung. Das geschieht nur nach vorheriger Absprache mit Ihnen.

Wie prüfe ich, ob mein Finanzmakler registriert ist?

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Über das Vermittlerregister der DIHK unter vermittlerregister.info. Name und Registernummer Ihres Finanzmaklers stehen in den Angaben im Konzept.

Was passiert, wenn sich meine Lebenssituation ändert?

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Ihr Finanzmakler passt das Konzept in der Laufenden Betreuung an Ihre neue Situation an. Dafür finden Servicetermine statt, einmal im Jahr oder anlassbezogen, wenn sich bei Ihnen etwas ändert. Dabei prüfen Sie gemeinsam Ziele, Verträge und Lebensumstände. Sie müssen dafür nicht selbst aktiv werden.
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