Ergebnis der Finanzanalyse
Das DKG-Finanzkonzept.
Was Ihr Ergebnis enthält.
Das DKG-Finanzkonzept ist ein persönliches Dokument, das aus Ihren Wünschen und Zielen entsteht und jede Empfehlung begründet. Dieses Beispiel zeigt, wie es aufgebaut ist.
Umfang im Beispiel18 Seiten, 6 Kapitel
Format
Digital und gedruckt
Übergabe
Im dritten Termin
Maßstab
Ihre Wünsche und Ziele
Beispielseite einer fiktiven Familie. Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Direkte Antwort
Was ist das DKG-Finanzkonzept?
Das DKG-Finanzkonzept ist das persönliche Dokument, das am Ende der Finanzanalyse entsteht. Es zeigt Ihre Daten, Ihre Wünsche und Ziele, den Stand vorher und nachher, jeden empfohlenen Baustein mit Begründung und den Gesamtaufwand. Sie erhalten es digital und gedruckt.
Im dritten Termin stellen wir es Ihnen Seite für Seite vor. Danach bleibt es bei Ihnen, zum Nachlesen und Besprechen mit Ihrer Familie.
Ihre Daten und Annahmen
Einnahmen, Ausgaben und Budget auf einer Seite.
Einnahmen, Ausgaben und Budget auf einer Seite.
Ihre Wünsche und Ziele
Kurzfristig, mittelfristig und langfristig.
Kurzfristig, mittelfristig und langfristig.
Vorher und Nachher je Bereich
Absicherungsgrad heute und nach der Umsetzung.
Absicherungsgrad heute und nach der Umsetzung.
Bausteine mit Begründung
Leistungsumfang, Beitrag und Status je Baustein.
Leistungsumfang, Beitrag und Status je Baustein.
Gesamtaufwand und Beauftragung
Schriftlich, mit allen gesetzlichen Pflichtangaben.
Schriftlich, mit allen gesetzlichen Pflichtangaben.
Konzept nach Ihren Wünschen
Ihre Ziele sind der Maßstab für jeden Baustein
Was wir analysieren und was wir empfehlen, leitet sich aus Ihren Wünschen und Zielen ab. Nicht jeder Bereich ist für jeden relevant.
01 Von Ihren Zielen aus gedacht
Ihre Ziele stehen am Anfang des Dokuments, kurzfristig, mittelfristig und langfristig, in Ihren eigenen Worten. Sie bestimmen, welche Bereiche betrachtet werden.
02 Jede Empfehlung hat einen Grund
Kein Baustein ohne Begründung. Sie können jede Empfehlung auf eines Ihrer Ziele zurückführen und im Dokument nachlesen.
03 Schriftlich dokumentiert
Das Dokument hält fest, was empfohlen wurde und warum. Empfehlungen, die Sie nicht umsetzen möchten, werden ebenfalls festgehalten.
Der Aufbau
So ist Ihr DKG-
Finanzkonzept aufgebaut.
Sechs Kapitel, die aufeinander aufbauen. Die Beispiele zeigen eine fiktive Familie.
Prev
Next
Kapitel 01
Ihre Daten im Überblick
Einnahmen, Ausgaben und das monatlich verfügbare Budget stehen auf einer Seite. Dazu kommen die Annahmen, mit denen gerechnet wird. Sie sehen, womit wir rechnen, und können es korrigieren.
Haushalt, monatlich
Emilia 4.259 € · Max 6.700 €
Wohnen489 €
Lebenshaltung1.254 €
Urlaub / Freizeit850 €
Kredite2.700 €
Versicherung1.730 €
Sparen2.500 €
Monatlich verfügbar1.436 €
Renteneintritt mit 67 JahrenInflationsannahme 3 %Lebenserwartung 90 JahreRisikoklasse D – Wachstum
Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Kapitel 02
Ihre Wünsche und Ziele
Ihre Ziele stehen kurzfristig, mittelfristig und langfristig im Dokument. Alles Weitere im Konzept leitet sich daraus ab.
Ziele & Wünsche
Kurzfristig
3 Urlaube pro Jahr (ca. 15.000 € p. a.)
Erhalt mind. 30.000 € Notgroschen
Haussanierungen (10.000 € p. a.)
Eigentumswohnung vermieten
Mittelfristig
Zweite Eigentumswohnung vermieten
Tilgung und Sanierung Wohnhaus
Langfristig
Passives Einkommen aus Eigentumswohnungen (5 Objekte)
Lange und weite Reisen
Beispielfamilie. Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Kapitel 03
Vorher und Nachher
Pro Bereich sehen Sie den Absicherungsgrad heute und nach der Umsetzung. Dazu kommen der Vergleich von Wunschrente und erreichbarer Rente sowie der Vermögensaufbau.
Vorher und Nachher
Vermögenssicherung
Summe aller Renten ab 67 Jahren
Balkenlänge im Verhältnis zum Rentenbedarf: Emilia 5.638 €, Max 8.463 €
| Vermögensaufbau | Emilia | Max |
|---|---|---|
| Eigentumswohnung | 277.738 € | 277.738 € |
| Fondsrente | – | 680.000 € |
| Förderrente | 223.000 € | – |
| Sparplan | 138.280 € | 138.280 € |
| Immobilie | 137.500 € | 137.500 € |
| PV-Anlage | 80.862 € | 80.862 € |
Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Kapitel 04
Ihre Vorteile in Klartext
Jede Verbesserung wird konkret benannt. Sie lesen, was sich für Sie ändert, etwa bei Leistungen, Laufzeiten oder Beiträgen.
Ihre Vorteile aus dem Konzept
Krankenversicherung
Mehr Leistungen, z. B. 1- oder 2-Bett-Zimmer, zu einem niedrigeren Beitrag.
Zahnzusatz
Zahnreinigung zu 100 %, Zahnbehandlung bis 100 %, Zahnersatz bis 90 %.
Berufsunfähigkeit
3.000 € (Emilia), 4.000 € (Max), 1.000 € (Tochter) monatlich, Rentendynamik 1 %.
Unfall
Grundinvaliditätssumme 200.000 € | 100.000 €, verbesserte Gliedertaxe.
Todesfall
Einmalig 500.000 € für den Partner.
Ausland
Behandlung wie Privatpatient, Rettungs- und Bergungskosten übernommen.
Hausrat
Versicherungssumme 117.000 €, inklusive Fahrraddiebstahl.
Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Kapitel 05
Das Konzept im Detail
Je Bereich ist jeder Baustein aufgeführt, mit Leistungsumfang, Beitrag und Status. Der Status zeigt eindeutig, ob ein Baustein neu ist, übernommen wird oder entfällt.
Auszug: Absicherung
Berufsunfähigkeit, bisherWegfall
3.200 € Rente, Endalter 62 Jahre123,15 € mtl.
Berufsunfähigkeit, neuNeu
3.000 € Rente, Endalter 67 Jahre90,63 € mtl.
Hausrat, neuNeu
Summe 117.000 € für 180 m²10,52 € mtl.
KfzÜbernahme
Vollkasko, für die Familie62,53 € mtl.
Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Kapitel 06
Gesamtaufwand und Beauftragung
Am Ende steht der monatliche Gesamtaufwand des Konzepts. Sie beauftragen schriftlich. Empfehlungen, die Sie nicht umsetzen, werden dokumentiert. Die gesetzlichen Pflichtangaben sind Teil des Dokuments.
Gesamtaufwand und Beauftragung
Monatlicher Aufwand des Konzepts6.930,02 €
Pflichtangaben im Dokument
Angaben zum Finanzmakler mit Erlaubnis und Registernummer
Mitteilung zur Beratungsgrundlage nach § 60 VVG
Beschwerdestellen zur außergerichtlichen Streitbeilegung
Beispielfamilie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Aus dem Beispielkonzept
Kein Baustein ohne Begründung.
Drei Beispiele einer fiktiven Familie. Alle Zahlen fiktiv, Modellrechnungen unverbindlich und ohne Gewähr.
Beispiel 01 · Vermögensaufbau
Rücklagen für Sanierung und zweite Wohnung.
Befund: 110.000 € liegen zinslos auf dem Girokonto.
Empfehlung
30.000 € als Notgroschen auf ein Tagesgeldkonto, 45.000 € in einen Sparplan, 25.000 € als Eigenkapital für die Immobilie.
Beispiel 02 · Absicherung
Einkommen absichern, bis die Rente beginnt.
Befund: Der bestehende Berufsunfähigkeitsschutz endet mit 62 Jahren.
Empfehlung
Neuer Schutz bis zum Endalter 67.
Beispiel 03 · Absicherung
Das Zuhause im Schadenfall ausreichend absichern.
Befund: Die Summe von 95.700 € für 180 m² hat keinen Unterversicherungsverzicht.
Empfehlung
Summe von 117.000 €, abgestimmt auf die Wohnfläche.
Bestehende Verträge
Verträge werden geprüft, nicht pauschal getauscht.
Was zu Ihren Zielen passt, bleibt. Was Lücken hat oder nicht mehr passt, wird ersetzt. Im Konzept steht pro Vertrag, wie entschieden wurde und warum.
Status
Übernahme
Der Vertrag passt zu Ihren Zielen und bleibt unverändert. Ihr Finanzmakler betreut ihn weiter.
Status
Neu
Ein Bereich ist nicht oder nicht ausreichend abgedeckt. Der Baustein kommt hinzu.
Status
Wegfall
Eine passendere Lösung ersetzt den Vertrag.
Ihr Entwicklungsweg
Wo das DKG-Finanzkonzept
im Ablauf steht.
Es ist das Ergebnis der ersten drei Phasen und die Grundlage der Laufenden Betreuung.
Phase 1
Erstgespräch
Ihre Situation und Ihre Ziele.
Phase 2
Unterlagenerfassung
Ihre Verträge und Daten.
Phase 3
Finanzanalyse
Was passt, was fehlt.
Phase 4 · Sie sind hier
Finanzkonzept
Das Ergebnis, Seite für Seite.
Phase 5
Laufende Betreuung
Das Konzept bleibt aktuell.
Nach Ihrer Zustimmung übernimmt Ihr Finanzmakler die Umsetzung.
Digitale Unterschrift
Für die Unterlagen in einem Vorgang.
Anträge und Kündigungen
Übernimmt Ihr Finanzmakler gemeinsam mit der Konzeptabteilung, nach Absprache.
Kündigungsfristen
Bleiben im Blick.
Kontrolle
Der ausgestellten Policen.
Video
So entsteht Ihr
DKG-Finanzkonzept
Das Video zeigt, wie ein DKG-Finanzkonzept entsteht. Den Aufbau des fertigen Dokuments sehen Sie oben im Beispiel.
Rechtliche Angaben
Transparent und nachprüfbar.
Zu jedem Konzept gehören Pflichtangaben. Sie stehen im Dokument, und Sie können sie selbst prüfen. Die Erlaubnis nach §34d GewO hält jeder Finanzmakler persönlich. Erlaubnisse nach §34c, §34f und §34i GewO laufen bei Bedarf über Netzwerkspezialisten.
Beratungsgrundlage
Das Dokument teilt mit, auf welcher Grundlage verglichen wurde. Der Produktvergleich beruht auf einer marktüblichen Vergleichssoftware für Versicherungsvermittler. Berücksichtigte Gesellschaften sind aufgelistet.
Das Dokument teilt mit, auf welcher Grundlage verglichen wurde. Der Produktvergleich beruht auf einer marktüblichen Vergleichssoftware für Versicherungsvermittler. Berücksichtigte Gesellschaften sind aufgelistet.
Angaben zum Finanzmakler
Name und Kontaktdaten, Erlaubnis und Registernummer.
Name und Kontaktdaten, Erlaubnis und Registernummer.
Registerabruf und Beschwerdestellen
Die Eintragung können Sie im Vermittlerregister der DIHK abrufen. Die Stellen für außergerichtliche Streitbeilegung sind genannt.
Die Eintragung können Sie im Vermittlerregister der DIHK abrufen. Die Stellen für außergerichtliche Streitbeilegung sind genannt.
Modellrechnungen
Alle Darstellungen sind unverbindlich und ohne Gewähr. Sie zeigen eine mögliche Entwicklung, keine Zusage.
Alle Darstellungen sind unverbindlich und ohne Gewähr. Sie zeigen eine mögliche Entwicklung, keine Zusage.
Je nach Lebenssituation
Der Aufbau bleibt gleich, der Schwerpunkt folgt Ihrer Lebenssituation.
Je nachdem, ob Familie, Eigentum oder ein Unternehmen im Mittelpunkt stehen, verschieben sich die Kapitel. Die Methode bleibt dieselbe.
Familien und Angestellte
Einkommen, Familie und Altersvorsorge stehen im Mittelpunkt.
Eigentümer und Kapitalanleger
Eigenheim, Finanzierung und Kapitalanlage sind Teil der Gesamtstruktur.
Unternehmer und Selbstständige
Betriebliche und private Finanzen werden gemeinsam betrachtet.
Unverbindlich. Kosten besprechen wir im Termin.
Häufige Fragen
Fragen zum
DKG-Finanzkonzept
Antworten zu Umfang, Umsetzung und Registrierung.
Wie lang ist ein DKG-Finanzkonzept?
2
3
Das hängt von Ihrer Ausgangssituation ab. Ein Konzept für eine Auszubildende oder einen Auszubildenden fällt anders aus als eines für Selbstständige, denn Lebenssituation, beruflicher Werdegang und vorhandene Verträge bestimmen den Umfang. Das Beispielkonzept auf dieser Seite umfasst 18 Seiten. Es enthält Daten, Ziele, Vorher und Nachher, Vorteile, alle Bausteine im Detail sowie Beauftragung und Pflichtangaben.
Muss ich alle Empfehlungen umsetzen?
2
3
Nein, die Entscheidung liegt bei Ihnen. Wir empfehlen, das Konzept vollständig umzusetzen, denn die Empfehlungen sind darauf ausgelegt, die Ziele zu erreichen, die wir zu Beginn gemeinsam besprochen haben. Empfehlungen, die Sie nicht umsetzen, werden in der Beratungsdokumentation schriftlich festgehalten. Wann eine Umsetzung möglich ist, hängt von Vertragsart und Kündigungsfristen ab. Auch bei der Übernahme bestehender Verträge durch den Finanzmakler kann sich der Zeitpunkt verschieben, weil Gesellschaften unterschiedlich schnell arbeiten.
Werden bestehende Verträge automatisch gekündigt?
2
3
Nein, kein Vertrag wird automatisch gekündigt. Im Konzept steht pro Vertrag der Status Übernahme, Neu oder Wegfall mit Begründung. Mit der Maklervollmacht kann Ihr Finanzmakler das gesamte Verfahren für Sie übernehmen, einschließlich der Kündigung. Das geschieht nur nach vorheriger Absprache mit Ihnen.
Wie prüfe ich, ob mein Finanzmakler registriert ist?
2
3
Über das Vermittlerregister der DIHK unter vermittlerregister.info. Name und Registernummer Ihres Finanzmaklers stehen in den Angaben im Konzept.
Was passiert, wenn sich meine Lebenssituation ändert?
2
3
Ihr Finanzmakler passt das Konzept in der Laufenden Betreuung an Ihre neue Situation an. Dafür finden Servicetermine statt, einmal im Jahr oder anlassbezogen, wenn sich bei Ihnen etwas ändert. Dabei prüfen Sie gemeinsam Ziele, Verträge und Lebensumstände. Sie müssen dafür nicht selbst aktiv werden.