System und Ablauf
Beratungsprozess: In fünf Phasen zum DKG-Finanzkonzept.
Drei Termine, online oder vor Ort, eine einmalige Unterlagenerfassung und ein Finanzmakler, der Sie durch alle Phasen begleitet. So entsteht Ihr individuelles Finanzkonzept.
Kurz erklärt
Der Beratungsprozess der DKG
Der Beratungsprozess der DKG besteht aus fünf Phasen: Erstgespräch, Unterlagenerfassung, Finanzanalyse, Finanzkonzept und Laufende Betreuung. Bis zum Finanzkonzept sind drei Termine nötig, online oder vor Ort. Ein Finanzmakler begleitet Sie durch alle Phasen. Ausgangspunkt sind immer Ihre eigenen Ziele, nicht ein Produkt.
Warum ein fester Ablauf
Finanzen hängen zusammen. Der Ablauf auch.
Versicherungen, Vorsorge, Vermögen und Immobilien beeinflussen sich gegenseitig. Werden sie einzeln und über Jahre geregelt, fehlt der Überblick, ob alles zu Ihren Zielen passt.
01 Ein Finanzmakler für alle Phasen
Derselbe Finanzmakler begleitet Sie vom Erstgespräch bis zur Laufenden Betreuung. Es gibt keine Übergabe von Phase zu Phase.
02 Feste Reihenfolge
Die fünf Phasen laufen immer in derselben Reihenfolge. Das Finanzkonzept entsteht erst nach der Finanzanalyse, nicht vorher.
03 Ihre Entscheidung
Nach der Präsentation entscheiden Sie, was Sie umsetzen. Empfehlungen, die Sie nicht umsetzen, werden schriftlich festgehalten.
Ablauf im Detail
Die fünf Phasen im Überblick
Jede Phase baut auf der vorherigen auf. Was passiert, was Sie beitragen und was am Ende steht.
Der erste Schritt ist ein Gespräch von 60 bis 90 Minuten, online oder vor Ort.
01
Phase 1 von 5
01 Erstgespräch
02 Unterlagenerfassung
03 Finanzanalyse
04 Finanzkonzept
05 Laufende Betreuung
60 bis 90 Min
Erstgespräch
Wir lernen uns kennen und legen fest, worauf es Ihnen ankommt.
Was passiert
Wir klären, was Ihnen an einer Finanzberatung wichtig ist, und erläutern die Arbeitsweise der DKG. Dann erfassen wir Ihre Ausgangssituation: Beruf, Familie, Einkommen, Wohnsituation und bestehende Verträge.
Ihr Beitrag
Sie schildern Ihre Situation und Ihre Wünsche. Kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele halten wir fest und gewichten sie gemeinsam.
Ergebnis
Ein klares Zielbild als Grundlage für alles Weitere und die Liste der Unterlagen, die wir für die Analyse brauchen.
02
Phase 2 von 5
01 Erstgespräch
02 Unterlagenerfassung
03 Finanzanalyse
04 Finanzkonzept
05 Laufende Betreuung
Selbstständig
Unterlagenerfassung
Sie stellen Ihre Unterlagen einmalig bereit, danach übernehmen wir.
Was passiert
Wir ordnen Ihre Unterlagen und fassen sie in einer strukturierten Vertragsübersicht zusammen: Versicherungen, Absicherungen, Sparverträge und Vermögenswerte.
Ihr Beitrag
Sie laden Ihre Verträge und Nachweise in die geschützte DKG-Cloud hoch, etwa Versicherungsverträge, Gehalts- und Steuerunterlagen, Renteninformation sowie Finanzierungs- und Sparverträge. Dafür rechnen Sie mit ein bis zwei Stunden.
Ergebnis
Eine vollständige Vertragsübersicht, die wir im nächsten Termin mit Ihnen durchgehen.
03
Phase 3 von 5
01 Erstgespräch
02 Unterlagenerfassung
03 Finanzanalyse
04 Finanzkonzept
05 Laufende Betreuung
90 bis 120 Min
Finanzanalyse
Wir prüfen, ob Ihre bestehenden Verträge zu Ihren Zielen passen.
Was passiert
Jeden bestehenden Vertrag prüfen wir auf zwei Ebenen: Passt er zu Ihren Zielen? Und sind Inhalt sowie Preis und Leistung überzeugend? Stärken und Schwächen benennen wir offen.
Ihr Beitrag
Sie besprechen mit Ihrem Finanzmakler, welche Bereiche für Ihre Situation relevant sind, etwa Einkommenssicherung, Gesundheitsversorgung, Vermögenssicherung und Vermögensaufbau.
Ergebnis
Ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Lage mit konkretem Handlungsbedarf, gegebenenfalls der berechneten Rentenlücke und Ihrem monatlich verfügbaren Budget.
04
Phase 4 von 5
01 Erstgespräch
02 Unterlagenerfassung
03 Finanzanalyse
04 Finanzkonzept
05 Laufende Betreuung
60 bis 90 Min
Finanzkonzept
Wir präsentieren Ihr individuelles Finanzkonzept Seite für Seite.
Was passiert
Das Konzept zeigt Ihre Situation und Ihre eigenen Ziele, stellt bestehende und künftige Lösungen je Bereich gegenüber und fasst alle Bausteine in einem Gesamtüberblick zusammen.
Ihr Beitrag
Sie prüfen das Konzept, stellen Fragen und entscheiden, ob Sie starten möchten. Die Unterschrift erfolgt digital.
Ergebnis
Bei Zustimmung übernimmt die DKG die Abwicklung: Anträge, Kündigungen und die Einreichung bei den Gesellschaften.
05
Phase 5 von 5
01 Erstgespräch
02 Unterlagenerfassung
03 Finanzanalyse
04 Finanzkonzept
05 Laufende Betreuung
Jährlich oder anlassbezogen
Laufende Betreuung
Ihr Finanzkonzept bleibt aktuell, auch wenn sich Ihr Leben verändert.
Was passiert
Wir überprüfen Ihre Finanzplanung regelmäßig, jährlich oder anlassbezogen, und behalten Wiedervorlagen für künftige Vertragsänderungen im Blick.
Ihr Beitrag
Sie teilen uns Veränderungen mit, etwa einen Jobwechsel oder neue Ziele.
Ergebnis
Ein angepasstes Finanzkonzept, ohne dass Sie selbst nachhalten müssen, was wann ansteht.
Ihr Aufwand
Ein Finanzmakler begleitet Sie durch alle fünf Phasen.
Es gibt keinen Wechsel der Ansprechpartner von Phase zu Phase. Das hält den Aufwand für Sie überschaubar.
3
Drei Termine
Erstgespräch, Finanzanalyse und Finanzkonzept finden als Termine statt, online oder vor Ort. Jeder dauert zwischen 60 und 120 Minuten.
1 bis 2 Std
Einmal Unterlagen
Sie stellen Ihre bestehenden Verträge und Nachweise einmalig bereit. Dafür rechnen Sie mit ein bis zwei Stunden.
Online oder vor Ort
Alle Termine sind online oder vor Ort möglich, bundesweit.
Sechs Bereiche
Welche Bereiche die Finanzanalyse abdeckt
Welche der sechs Bereiche für Sie relevant sind, hängt von Ihrer Situation und Ihren Zielen ab.
01
Stabilität & Absicherung
02
Vermögensarchitektur
03
Generation & Vorsorge
Zulassung und Verantwortung
Wer Sie im Prozess berät
Jeder Finanzmakler der DKG hält die Erlaubnis nach §34d GewO persönlich. Erlaubnisse nach §34c, §34f und §34i GewO werden bei Bedarf über Netzwerkspezialisten abgedeckt. Mehr zur Qualität →
Häufige Fragen
Fragen zum Beratungsprozess
Welche Unterlagen brauche ich, und wann gebe ich sie ab?
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3
Sie stellen Ihre Unterlagen einmalig nach dem Erstgespräch bereit, nicht schon zum ersten Termin. Dazu zählen Versicherungsverträge, Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide, die Renteninformation sowie Finanzierungs-, Spar- und Depotunterlagen. Online erhalten Sie dafür eine Unterlagenliste und einen Upload-Link, vor Ort nimmt Ihr Finanzmakler den Versicherungsbestand mit.
Worin unterscheiden sich Finanzanalyse und Finanzkonzept?
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Die Finanzanalyse zeigt, wo Sie stehen, das Finanzkonzept zeigt, was zu tun ist. In der Finanzanalyse prüfen wir jeden bestehenden Versicherungsvertrag inhaltlich und auf Preis und Leistung und zeigen Handlungsbedarf auf. Das Finanzkonzept ist das persönliche Dokument, das daraus entsteht und jede Empfehlung auf eines Ihrer Ziele zurückführt.
Was unterschreibe ich nach dem Erstgespräch, und kann ich die Zusammenarbeit beenden?
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3
Nach dem Erstgespräch erhalten Sie Datenschutzvereinbarung, Erstinformation und Maklervertrag. Den Maklervertrag können Sie unter Einhaltung der vereinbarten Kündigungsfrist ordentlich kündigen, ähnlich wie bei der Beauftragung eines Rechtsanwalts. Das Recht zur Kündigung aus wichtigem Grund bleibt davon unberührt. Die genauen Fristen stehen im Maklervertrag.
Wie lange dauert es bis zur vollständigen Umsetzung?
2
3
Bis zum Finanzkonzept sind drei Termine nötig, online oder vor Ort. Bis alles umgesetzt ist, können Wochen bis Monate vergehen. Das hängt von Ihrem Konzept ab: Kündigungsfristen bestehender Verträge, die Bearbeitung durch die Gesellschaften und aufwändigere Bausteine wie eine Immobilienfinanzierung, falls sie Teil Ihrer Beratung ist, brauchen Zeit. In der Laufenden Betreuung gehen wir jeden Baustein an, wenn er an der Reihe ist, und behalten den Überblick.
Welche Daten brauchen Sie von mir, und wie werden sie geschützt?
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Wir erfassen die Angaben, die für Ihre Finanzanalyse nötig sind, also alles rund um Ihre Finanzen, Verträge und Ziele. Wo es für eine Absicherung erforderlich ist, gehören auch Angaben zur Gesundheit dazu. Wir verarbeiten Ihre Daten nach der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Die Datenschutzerklärung finden Sie auf unserer Website.